Jubah pelbagai warna, busana pelbagai citarasa. Pilihlah http://www.nurulwahida.com. Like page kami di https://www.facebook.com/nurulwahidadotcom

Apa lagi.. marilah like

Jeng jeng ada berita lain yang lagi best ye.. Apa ye.. kita sambung di masa lain

Skrg ni dok diam2 je buat benda offline.. seronok pulak jadi diam ni..

Ok timbul hari ni nak buat iklan untuk rumah kat Seraya Apartment, Kajang Utama.. best neh..

Sorrylah takdok gambar, nanti saya update balik kalau dah dapat gambar..

——————

Seraya Apartment, Kajang Utama untuk dijual

950 kaki persegi.
3 bilik tidur,2 bilik air.
1 stor.
Ada dedicated car park.
Dijaga rapi.
Penjaga keselamatan (Security).
Menghadap taman kanak-kanak.
Angin sepoi-sepoi bahasa.
Yuran penyenggalaraan bulanan rendah (RM60)
Berdekatan komuter Kajang.
Dekat dengan kedai.
Kawasan bersih dan terjaga.
Sudah pasang grill.
A la Semi D – dinding cuma sebelah je share dengan jiran, semua bilik ada tingkap.
Easy access ke Silk Highway, Grand Saga Highway, Semenyih, Bangi, Mantin, Seremban,

Putrajaya, Cyberjaya and KLIA. Lokasi strategik.

Dengan harga yang berpatutan dan saiz yang besar, rumah ini sangat selesa untuk

yang baru berkahwin atau yang baru memulakan keluarga.

Belian bagus RM86000 BAWAH HARGA PASARAN, dapatkan segera sebelum kehabisan!

Hubungi owner – Zaharah – 0193539495

Reason to sell: Mau guna duitlah..rumah sudah habis bayar..

 ——–

Rate sewa kat kawasan ni dlm RM450.. ROI dalam linkungan 6%..

So what say you?

Banyak dah benda terjadi sepanjang saya tak menulis ni.. the biggest event.. saya dah update status dari Cik ke Puan

Saya pun dah mula trade CPO

Saya baca blog CheDet.co.cc ni.. dan saya rasa bagus utk saya share pendapat dia tentang housing..

Pendapat 1:

1. In the 1980′s and early 1990′s there was a great construction boom in Tokyo. Land was sold at USD 3,000 per sq foot. Everyone was rushing to buy expensive land because the market for apartments and office space seem to be forever.

2. Then suddenly the market dried up. The boom became bust. Since then Japan has not been able to really recover.

3. It was the same with Hong Kong. The economy collapsed because of overbuilding.

Pendapat 2:

1. There have been many comments on my blog on Housing.

2. As usual some are for and some against.

3. I don’t have to reply because the comments cancel each other.

4. Nevertheless I think an audit of the occupancy of the buildings completed in the last three years would be useful to validate or disprove the comments on the blog.

5. The Government may find it useful to require returns on the sale and occupancy as well as the length of time premises unsold or bought remain empty.

6. This audit should be updated every three or six months. Not only will it be useful to the Government but developers will also benefit from the information.

Kelakar juga masa belanjawan hari tu ramai yang kata spekulator penyebab harga rumah naik.. Lalu kerajaan kenalkan pinjaman 70% untuk rumah ke-tiga dan seterusnya. Macamana pulak dengan developer? Takde control?

Khatijah Ahmad, Founder and Chairman, KAF Group, Malaysia (int’l edition)

IN THE 25 YEARS SINCE KHATIJAH AHMAD FOUNDED HER FINANCIAL-SERVICES BUSINESS, she has developed an intuitive market sense and a contrarian spirit. While economic crisis has racked financial institutions throughout Malaysia, Khatijah’s KAF Group is poised to report one of its best years ever. As one of the few successful female entrepreneurs in a male-dominated Muslim society, Khatijah, 59, has used her skills to challenge societal barriers and build her business. KAF, which stands for Khatijah and family, is Malaysia’s largest bond and money-market trading house, with annual trading turnover of $13 billion. Analysts estimate KAF will report profits of more than $50 million for fiscal 1998–67% higher than precrisis profits of $30 million. ”You can make money all the way down and all the way up,” she says, ”as long as you know which part of the cycle you’re in and what you are doing.”

Khatijah comes from an affluent Malay family that had real estate and rubber holdings. Her genteel upbringing emphasized public service over the hurly-burly business world. Her father was a conservative Muslim but was progressive-minded enough to want a broad education for his two daughters. So he sent them to Catholic school. He also sent Khatijah to the London School of Economics, where she earned a B.S. in 1965.

She returned home to a bureaucrat’s job at the National Rice Board, but she was bored: ”I wanted to try something where ideas can be translated into results.” So after Malaysia adopted a floating-rate exchange system in 1973, Khatijah shocked friends and family by quitting her job, mortgaging her home, and starting a foreign exchange trading business. Her father wasn’t pleased, but she proved him wrong with profits in her first year. She learned her iconoclasm from her father anyway. ”By putting us in unconventional situations, he was unknowingly preparing me for unconventional enterprises,” she says.

Khatijah suspects she has to work harder than if she were a man, but she figures that’s a plus. ”There are deals cut at certain levels that I definitely miss,” she says. ”So we have to be innovative. We have to find ways to have a competitive advantage.” So far, she has that in abundance.

http://www.businessweek.com/1999/99_24/b3633080.htm

Terima kasih pada semua yang bagi komen dalam post sebelum ni, terutamanya brother Joko yang bagi idea baru tentang pelaburan hartanah. Teringin benar ada modal untuk beli tanah, tapi off coz la xdak lagi kan. Doa-doa dimurahkan rezeki agar dapat buat macam brother Joko buat ni satu hari nanti, InsyaAllah.

Kalau sesiapa ada idea lagi boleh la share sama-sama, supaya kita ni sama-sama maju. InsyaAllah.

Dari pengalaman saya yang tak seberapa ni, peluang pelaburan ni tak datang dalam bentuk/pulangan yang sama. Jadi pasal tulah saje saya bangkitkan post yang dulu tu.  Ada yang cashflow (CF) tinggi, dan ada yang capital appreciation (CA) tinggi. Dan bak kata brother Joko lagi, selalunya CF ni tak selari dengan CA. Saya tak dapat sangkal fakta ni. Jarang sangat nak dapat CF tinggi bersama CA tinggi.  Malah ada satu rumah saya CF hanya dalam RM50 saje, tp kalau kirakan CA nye.. amboi.. berbaloi-baloi..

Tapi ada sorang brother ni, saya tengok dia dapat buat dua-dua. Beza dia dengan kita, dia ni buat HOMEWORK gila baik punya. 1 rumah dia maybe dapat CF 3 kali rumah kita. Yang bestnya macam ni, dari segi management tu dah kurang. Kurang pening kepala dari segi nak menghadapi kerosakan dan karenah tenant. CA pulak lebih kurang dengan kita. Dan rumah pun medium cost jugak macam kita. Untuk seorang pelabur, ini adalah setting yang ideal, tapi nak sampai tahap tu, banyak la lagi kita kena belajar.

Jadi sebelum beli rumah, kita kena tau apa target kita. Secara keseluruhan, dan rumah case by case. Case by case ni pasal kadang2 peluang yang datang tu tak sama. Ada yg CF lebih ada CA lebih. Bukannya setakat landed vs non-landed je, ada gak apartment yg CF kurang tapi CA lebih.

Cashflow ke capital appreciation. Kalau tak nak pening kepala, bulan-bulan nak senang hati bayar kat bank, target cashflow la. Kalau nak modal pusingan, utk projek lebih besar, capital appreciation la. Kalau main rumah lelong pulak, dapat pulak harga beli tu jauh dari market price, dan-dan je dapat untung dari segi harga tu terus. Ada yang beli cash pastu refinance nak dptkan keuntungan tu. Ada yang jual. Ada gak yang amik loan yg takde lock-in period pastu refinance ke bank lain. Saya takde pengalaman buat loan yg takde lock-in period ni, tp tak silapnya ada syarikat insurans yang bagi loan tanpa lock in period. Cuma installment bulan2 agak tinggi la.

Ooh berbalik kepada persoalan Pelabur A ke B ke C?

Semua pun ada pro and cons nya.

Terus terang, saya sekarang ni pilih A la. Pasal tu yang paling senang. Tak kacau cashflow saya bulan-bulan. Tapi, apa yang saya nampak la, cara ni agak slow la. Bulan-bulan memang ada duit lebih, tapi takdela sedelepuk. Nak modal sedelepuk, kenalah kumpul dari duit-duit lebih tu. Padahal, ada je kemudahan nak dapatkan cash tu. Kalau untuk orang marathon boleh la kan, relax je. Tapi kalau orang yang tengah sprinting, ada kaedah lain boleh buat.

Yang B, tak perlulah saya ulas.

Yang C, ni option yang tengah saya fikirkan lah. Cuma saya nampak, cash in hand kena banyak. Backup kena banyakk. Yelah dah CF pun tak berapa banyak, kalau BLR naik, dan kalau lah ditakdirkan tak cukup nak cover installment, kenalah tau cari duit mana nak cover balik. Dari refinance/home xtra, maybe boleh dapat modal banyak sekali gus, kena disiplin la nak guna duit tu ke mana. Takut nanti mata kelabu asap tengok duit banyak2, dari nak jadi modal, duit tu jadi downpayment beli keta baru lak. Rumah tak de, duit abis, joli kat keta je pulak. Cuma dari option C ni, rumah dia dari medium ke high cost. Jadi kena ingat la, kalau high cost, kos-kos lain pun lebih tinggi la, lawyer la, stamping utk tenancy agreement la, maintenance, assesment, downpayment la. Kena kira betul-betul la, jadi takdela overhead cost ni jejaskan pendapatan kita pulak.

Kalau ada dua rumah, dua2 CFnya RM200, tapi satu tu rumah A RM70k satu tu pulak rumah B RM180k, Rumah B tu pulak rumah lama, CA sama dengan rumah A yang baru. Mana satu anda nak pilih?

Lagi satu, kalau anda main semua rumah medium cost kan, ada 3 bijik dengan CF RM700 dan 5 bijik dengan CF RM700, mana anda nak? Kalau kurang rumah, kurang karenah penyewa nak kena kita hadapi, kan?

Jadi all in all, apa yang penting adalah HOMEWORK aka maklumat. Apa yang anda tahu pasal rumah tu. Apa yang anda nak.

Paling best kalau dapat rumah-rumah, yang OVERALL effectnya – CASHFLOW tinggi, CAPITAL APPRECIATION tinggi, OVERHEAD rendah, MODAL rendah, dengan KUANTITI rumah paling sedikit.

Itu yang paling best.

Tapi kalau tak jumpa rumah dengan 5 kriteria di atas, jangan jadikan ia alasan kenapa anda tidak bermula melabur dengan hartanah. Terima kasih.

Ok, saya ada beberapa senario:

1. Pelabur A:

Ada 5 biji rumah

Income bulanan RM1700

Expected total capital appreciation: RM100k

Jenis rumah: Medium cost

2. Pelabur B:

Ada 15 biji rumah

Income bulanan RM1500

Expected total appreciation: RM140k

Jenis rumah: Low to medium cost

3. Pelabur C

Ada 3 biji rumah

Income bulanan RM600

Expected capital appreciation: RM150k

Jenis rumah: Medium to High Cost

Ok  cukup dulu contoh. Dari 3 senario di atas, anda nak jadi pelabur hartanah yang macamana? Dan mengapa? Sila cerita skettt.. Lepas tu kita bincang-bincang.

Anyway ni saje recap sket.. dokumen-dokumen untuk buat loan

1. Slip gaji 3 bulan

2. Penyata KWSP. Boleh download dari http://www.kwsp.gov.my

3. Salinan IC

4. Penyata bank 3 bulan – tempat terima gaji + income lain. Senang skrg dah ada cimbclicks dan maybank2u dll.

5. Penyata tax return

6. Bukti income2 lain, etc. tenancy agreement, buku asb.

Itu saje. Jom buat loan! Hutang baik OK!

Anyway, lagi beberapa hari dah tarikh tutup nak pulangkan semula tax form. Best tahun lepas ada tax relief utk interest loan rumah up to RM10,000. Sampai 2012 boleh mintak ni.

Sedikit QnA saya terbaca tadi:

Question:

Hi,

I have bought a property on August 2009, and I notice that the mini budget 2009 has mentioned this:
“Housebuyers given tax relief on interest paid on housing loans up to RM10,000 a year for three years”.
1) Is this tax relief effective for 2009 Income Tax?
2) How is the formula for the mentioned interest paid?
3) Do I need to get any document from bank for proof of the tax relief?
I check with the LHDN, but they seems do not aware of this, so wonder the mini budget is still valid.
Thanks.

Answer:

To stimulate the housing sector, the Government proposes that house
buyers be given tax relief on interest paid on housing loans of up to
RM10,000 a year for 3 years.
The claim for deduction is subject to the following conditions:
the taxpayer is a Malaysian citizen and a resident;
i.
limited to one residential house including flat, apartment or
ii.
condominium;
the sale and purchase agreement is executed between 10 March
iii.
2009 and 31 December 2010; and
the taxpayer has not derived any income in respect of that
iv.
residential property.
The tax deduction is given for 3 consecutive years from the first year
the housing loan interest is paid.
The proposal is effective from YA 2009.

Source: http://skorcareer.com.my/blog/some-tips-on-filing-your-lhdn-income-tax/2009/04/15/

BLR bakal naik.. bersediakah anda?

OPR naik kepada 2.25 peratus

04/03/2010 6:04pm

KUALA LUMPUR 4 Mac – Jawatankuasa Dasar Monetari Bank Negara Malaysia memutuskan untuk menaikkan Kadar Dasar Semalaman (OPR) kepada 2.25 peratus.

Kadar terendah dan tertinggi koridor OPR turut dinaikkan masing-masing kepada 2 peratus dan 2.50 peratus. – Utusan

Sumber

Setiap hari ada je orang call tanyakan rumah sewa.. kalau enquiry pasal sewa, available lagi ke.. saya jawab la.. tp kalau tenant nak tengok rumah.. saya mintak tolong Faris.. macam ni lah hidup perantau.. tp alhamdulillah ada kawan-kawan macam Faris.. Sampai Faris pun pening kepala nak entertain.. Agaknya macam ni la kerja Tuah dan Peruzz hari-hari kena layan customer yang macam-macam ragam..

Tapi aku kata best sebab macam-macam aku belajar.. belajar cara cakap n handle customer dengan baik.. Belajar nak tulis iklan dengan baik.. Aku iklan cuma kat 3 website je.. tapi minimum aku dapat call sehari adalah 3 call.. rumah ada satu je tapi kalau satu hari minimum 3 call.. seminggu dah berapa.. aku pun tak ingat berapa call aku dapat.. tp banyak no tepon possible tenant aku dah simpan dalam hp aku ni.. Ramai yang nak tengok rumah urgent, nak bayar deposit urgent.. Aku susah nak close deal kalau takde ongkosnya.. Rasa-rasanya orang yang ada rumah lain pun tau apa reason nya.. So semalam ada orang dah bayar deposit.. Sekali hari ni ada sorang ni call, marah2 coz tak dapat rumah tu.. Dia kata dah sediakan duit dah and so on.. Tapi mamat semalam pun siap dah bagi duit.. Jadi sebab aku tau salah aku, aku carikkan rumah lain.. Alhamdulillah ada sorang owner ni rumah dia belum ada orang.. aku call n bagi dia no potential tenant tak jadi ni.. senang-senang je dia dapat tenant ek.. takpela rezeki dia..semoga potential tenant tak jadi tu dapatlah rumah dan hidup dengan tenang dan tak marah2 aku lagi..huhu

Jadi meh aku simpulkan apa yang aku belajar dari rumah sewa yang satu ni.. Untuk pengetahun korang.. dan reference aku gak in the future nanti:

1. Timing kena betul.. Kena tau bila demand tinggi, masa ni boleh mintak sewa tinggi.. Memang kena all-out lah bila dah dekat2 masa demand nak tinggi.. Sebelum sewa ni lah kena betulkan apa2 yang rosak dan install apa-apa yang perlu.. Kalau tak sempat.. siap2 bagitau tenant supaya dia tak terperanjat

2. Iklan kena menarik tapi pada masa yang sama kena jujur, ikhlas, amanah.. Kalau barang takde..tulis siap2..so takyah susah2 nak explain kemudian.. Kalau first pay, first serve basis.. pun kena cakap.. (huhu peringatan kat diri sendiri)..Kalau tulis sewa berapa banyak.. sila bagi banyak tu jugak.. Honour your promise..

3. First impression tu penting.. Kadang2 kita angkat fon cara kita cakap tak berapa best.. probability orang tu tak call balik adalah sangat tinggi.. Cakap lemah lembut, assisting, jujur..

Apa-apa pun alhamdulillah syukur dengan rezeki yang Allah berikan.. Semoga Allah terus permudahkan urusan. Amin.

Tambahan: Pada siapa2 yang ada unit di Cyberia, sila contact Wida 016-3412158 sebab ada beberapa tenant yang memerlukan rumah segera. Tiada cas. Kesian kat student2 ni takde tempat duduk lak nanti.