Hari ni dah masuk hari ke-empat kita berpuasa dan InsyaAllah malam ni malam yang kelima utk menunaikan solat tarawikh. Seronoknya bulan puasa, rahmat dan kasih sayang Allah berlipat-lipat ganda pada bulan ni. Marilah sama-sama fokus dan lipat gandakan amalan di dalam ibadah kita.. InsyaAllah.

Cuma masa-masa bulan puasa ni, beringatlah ketika nak berbuka puasa. Jangan membazir dan jangan ikut hawa nafsu. Bukankah puasa tu nak mendidik hawa nafsu, jadi jadikanlah diri kita cemerlang ketika berpuasa dan juga berbuka.

Dah lama saya tak menulis dalam blog ni. Sekarang saya banyak diam-diam, buat perancangan untuk next step. Dalam beberapa bulan ni akan ada perubahan besar dalam kehidupan saya, jadi skrg ni, saya diam-diam, fikir, cari idea, fikir strategi, langkah seterusnya, baca-baca buku, attend class. Kehidupan peribadi dan kerja di ofis pun agak sibuk kebelakangan ni, Alhamdulillah, bila kita sibuk tu, maknanya banyaklah rezeki Allah kita dapat, dan kita diperlukan dalam syarikat. Walaupun kita ada hati pada pelaburan, perniagaan, tapi kita harus sedar pekerjaan kita sekarang pun nikmat Allah. Tak ramai ada kerja best macam kita. Jadi tak seharusnya kita membenci. Tak best hidup dalam membenci.

Lepas subuh, saya browse internet je. Sekali terjumpa link video utk tragedi puting beliung di Bazar Ramadhan Jasin semalam. Saya tak tau betapa seriusnya puting beliung tu sampai lah tengok video ni. Al-Fatihah buat mereka yang telah kembali ke Rahmatullah. Kepada survivor2 tragedi ini, banyak2 kan lah bersabar di atas ujian yang amat berat ini. Dalam bulan Ramadhan ini, semoga Allah membalas kebaikan berlipat ganda di atas kesabaran anda dalam menghadapi ujian ini. Semoga ini menjadi peringatan buat kita semua yang ajal tidak mengenal tempat dan waktu. Dari Allah lah kita datang dan kepada Allah lah kita kembali. Innalillahi wainna Ilaihi Raji’un.

Boleh tengok lagi disini:

Video 2

Video 3

Kad Kredit pun terbabas. Terlebih beberapa hari. Masa bayar hari tu financial fee dan late payment fee belum keluar lagi. Hari ni dah keluar. Nasib baik ada online system, bolehlah check. Jadi saya pun gunalah tips dari satu blog ni – penulisnya kerja di call center kad kredit. Sayangnya sy dah hilang link nya.. Saya tau penulisnya baca blog ni, jadi silalah perkenalkan diri anda ye..

Ok sambung cerita tadi..

Truttt truttt…(Bunyi telefon la ni)

Call Center (CC): Hello.. cik Nurulwahida apa boleh saya bantu?

Wida: Ooh, saya nak mintak waive kan financial fee dan late payment fee boleh?

CC: Kejab ye Cik Nurul. (Cik CC kita ni pun check lah itu ini).. Baiklah cik.. saya waive kan kedua2 fee tersebut.

Wida: (Dalam hati – aik senangnya?? Tak payah bagi alasan apa-apa pun?)

CC: Cik Nurul, boleh saya check, macamana dengan yearly fee cik? Dulu masa cik register macamana pakejnya?

Wida: (Dalam hati – hmm camana ek? Rasanya dulu kata waive 2 tahun je, tp ni dah berapa tahun pakai dah..tak pernah bayar pun..) Mmh saya tak pastilah cik. Rasanya takdelah. Saya tak pernah bayar pun.

CC: Kejab ye cik. Stay on the line.

Tap tap tap ntah apa dia key in ntah..

CC: Ooh cik tak payah bayar. Nanti saya tarik balik charge ni.

Wida: (Dalam hati – ooh ada pulak ke yearly fee. tadi takde dlm statement pun. alhamdulillah syukur. mintak satu dapat dua).

Sebelum tu tengok ada government tax, tengok redemption point cukup nak cover tax. Apa lagi.. gunalah..

Best betul bila guna kredit kad ni bila kita bayar full on time. Takpun kalau dapat guna 12 month interest free installment. Sebab cost penggunaan = hampir sifar. Lagi-lagi kalau redemption point kita banyak. Tak pasal2 boleh dapat hadiah pulak.

Pada siapa yang guna kaedah OD + Kad kredit tu, mesti dapat point banyak. Beli tiket kapal terbang dapat point, beli minyak dapat point, beli barang dapur pun dapat point. Kalau redeem dengan voucher, dapatla beli baju seluar free.  Tapi ada satu keyword yang anda kena ingat, DISPLIN. Dah belanja banyak2 janganlah terbabas. Kalau sebulan dua terbabas maybe credit card company boleh waive kan segala mak nenek fee yang ada. Kalau bulan2 terbabas.. rasanya deorang nak bagi ke? Lagi satu keyword, BAYAR PENUH. Pastikan sebelum guna tu, dah ada duit nak bayar hutang kad kredit tu. Peningnyaaaa kalau tak bayar penuh – compounding interest tu siapa nak bayarkan? Dan kalau tak faham pasal CASH ADVANCE, jangan amik. Anda hanya menjerat diri anda.

Nak tau tak, kat negara Jepun, credit card company susah nak idup pasal penduduk dia suka bayar penuh. Mana ada bisnes maaaa.. Kat negara kita, orang-orang yang culas membayar kad kredit ni memastikan credit card company terus hidup. Terima kasih ye

Sebab cerita kat atas dah best, kita tutup dengan cerita tak best sebagai pengajaran. Macam ni, adalah seorang pakcik ni, dia amik kredit kad yang ada 2.5%  potongan dari harga petrol ni masa minyak mahal dulu. Guna guna guna.. bestla tak payah keluar duit, tak payah pergi kat kaunter then boleh jalan sana sini. Lagi pun bestla.. guna minyak diskaun.  Tengok-tengok statement tup tup.. alamak BANYAKNYA! Bulan pertama baca statement lagi. Bulan kedua tengok nama je kat envelope. Bulan ketiga, ENVELOPE PUN TAK NAK TENGOK!! Diskaun yang diharapkan, PENYAKIT yang dapat! Alamak!!~~

Jadi, pada yang ada di sini, marilah kita bersama-sama berdisiplin dalam merancang kewangan dan merancang penggunaan kad kredit. Bukan mereka dan keluarga mereka yang untung, ANDA dan KELUARGA ANDA yang untung.

Selamat bercuti Sabtu dan Ahad semua!!~~

P/S: Saya tau saya belum sambung bab kesihatan lagi – alamak ni pun cari penyakit ni! Sabor ye!

Khatijah Ahmad, Founder and Chairman, KAF Group, Malaysia (int’l edition)

IN THE 25 YEARS SINCE KHATIJAH AHMAD FOUNDED HER FINANCIAL-SERVICES BUSINESS, she has developed an intuitive market sense and a contrarian spirit. While economic crisis has racked financial institutions throughout Malaysia, Khatijah’s KAF Group is poised to report one of its best years ever. As one of the few successful female entrepreneurs in a male-dominated Muslim society, Khatijah, 59, has used her skills to challenge societal barriers and build her business. KAF, which stands for Khatijah and family, is Malaysia’s largest bond and money-market trading house, with annual trading turnover of $13 billion. Analysts estimate KAF will report profits of more than $50 million for fiscal 1998–67% higher than precrisis profits of $30 million. ”You can make money all the way down and all the way up,” she says, ”as long as you know which part of the cycle you’re in and what you are doing.”

Khatijah comes from an affluent Malay family that had real estate and rubber holdings. Her genteel upbringing emphasized public service over the hurly-burly business world. Her father was a conservative Muslim but was progressive-minded enough to want a broad education for his two daughters. So he sent them to Catholic school. He also sent Khatijah to the London School of Economics, where she earned a B.S. in 1965.

She returned home to a bureaucrat’s job at the National Rice Board, but she was bored: ”I wanted to try something where ideas can be translated into results.” So after Malaysia adopted a floating-rate exchange system in 1973, Khatijah shocked friends and family by quitting her job, mortgaging her home, and starting a foreign exchange trading business. Her father wasn’t pleased, but she proved him wrong with profits in her first year. She learned her iconoclasm from her father anyway. ”By putting us in unconventional situations, he was unknowingly preparing me for unconventional enterprises,” she says.

Khatijah suspects she has to work harder than if she were a man, but she figures that’s a plus. ”There are deals cut at certain levels that I definitely miss,” she says. ”So we have to be innovative. We have to find ways to have a competitive advantage.” So far, she has that in abundance.

http://www.businessweek.com/1999/99_24/b3633080.htm

Khamis lepas saya berpeluang menghadiri Bengkel Pengurusan Berat Badan, oleh Dr. Sharkawi Jaya dan isterinya. Bestnya pasal bengkel ni, saya dapat pergi percuma je. Tapi banyak benda saya belajar. Seperti biasalah, kalau berat badan ni, perkara yang ditekankan adalah BMI dan lilitan perut. Untuk mencapai kesihatan optimum, BMI untuk orang Asia haruslah kurang dari 23 dan lilitan perut untuk lelaki haruslah kurang dari 35 cm dan perempuan 32 cm. Nak menguruskan berat badan ni, kalori yang keluar, haruslah lebih dari apa yang masuk, tapi haruslah dibuat secara berperingkat-peringkat dan bukannya mendadak untuk penurunan berat badan yang sihat. Pilihan makanan haruslah dibuat secara tepat, dan bukannya membuang terus satu-satu jenis kumpulan makanan, contohnya karbohidrat. Contoh la, ada orang tak makan nasi langsung kan, tapi lawaknya makan pulak makan bergoreng kan, padahal benda bergoreng tu lagi banyak kalori. Lepas tu, pentingnya bersenam – dan dalam bengkel ni, dia ada sebut pasal senaman kardio – macam berlari, berenang, dan juga weight/resistance training – macam angkat berat, machine tu. Tapi dia tak mention pulak untuk balance macam pilates atau yoga.. lupa kot. Apa-apa pun banyak giler benda belajar dan aku rasa tak rugi aku peruntukkan masa sehari untuk pergi bengkel tu.

Ok, cukup serba sedikit sinopsis pasal bengkel tu.  Mari kita sambung pasal pengurusan kesihatan pulak. Fikirkan macam ni lahh - korang duit banyak - TETAPI makanan yang korang makan tu tak beri kebaikan pada badan korang, tidur pun susah nak nyenyak, lepas tu tak dapat main kejar-kejar dengan anak. Badan lenguh-lenguh, kolesterol, blood pressure, gula dalam darah tinggi. Lagi-lagi, korang duit banyak, kaya, tapi perut boroi (oops!). Jangan marah.. aku bagi contoh je.. jadi teruskan membaca.

Salah satu benda yang menarik perhatian tentang pengurusan kesihatan yang di-mention dalam bengkel tu, adalah fakta bahawa sekarang ni, penyakit kronik dah menjangkiti orang yang semakin muda. Dulu-dulu penyakit kronik dikaitkan dengan orang berusia 40 tahun ke atas, tapi sekarang orang-orang dalam 30-an dan 20-an pun dah kena penyakit kronik. Tetapi dalam masa yang sama, life expectancy kita meningkat.. saya tak ingat dulu berapa tetapi sekarang jangka hayat buat wanita adalah 77 tahun dan lelaki, 72 tahun. Jadi maksudnya, manusia sekarang hidup lebih lama dengan penyakit berbanding orang dulu.

Contoh:

Kes 1:

Katakan pada tahun 1980-an, Pak Abu ni sihat. Dia makan biasa-biasa je, dulu-dulu mana ada banyak kedai makan, mamak pun tak banyak. Makan nasi lemak seminggu sekali tu pun wife dia masak. Breakfast setiap hari wife yang masak. Makan kat hotel atau restoren mewah pun setahun sekali, tu pun bila sambut harijadi isteri tercinta. Takpun kalau ada function. Fast food ni Pak Abu rasa mahal sangatlah, jadi dia tak ajar anak-anak dia makan fast food. Pak Abu ni pun suka berkebun. Tapi ditakdirkan jatuh sakit pada umur 40 tahun, meninggal umur 65 tahun. Jadi dia sakit selama 25 tahun.

Kes 2:

Katakan pada tahun 2000-an, Encik Bakar ni sihat masa sekolah. Tapi dah kawin, duit pun banyak, setiap hari breakfast makan nasi lemak atau roti canai minum air teh tarik kow-kow. Selalu makan kat luar sedap-sedap, makan buffet hotel. Bawak anak makan KFC la McDonald la Wendy’s la, AnW la. Hisap rokok pun sedap sehari 2 kotak, jadi umur 35 dah sakit. Tapi sebab teknologi dan ubat lebih moden, lagipun Encik Bakar ada duit nak bayar expenses medical dia, dia hidup lebih lama. Tapi kun fayakun umur 72 dia pergi jua. Jadi Encik bakar habiskan 37 tahun, lebih separuh hidup dia dalam keadaan sakit.

Beza antara dua kes ni 12 tahun.

Memang kita tiada kuasa bila kita nak sihat bila nak sakit. Takpun bila kita nak pergi menghadap Illahi. Tapi Allah beri kita kuasa untuk pilih apa makanan kita nak makan, apa aktiviti kita nak buat, apa jenis kehidupan kita hendak jalani dan ajar pada anak-anak kita.

Jadi berbaloi ke tambahan 12 tahun tu hidup dalam keadaan sakit?

Dr. Sharkawi ni umurnya 68 tahun, masih masuk marathon dan triathlon lagi. Saya kagum bila dia kata..

“I planned to live as long as I can in healty lifestyle. Then maybe get sick in 6 months and then go.”

“Short, yes it is short. But it is CHEAP too.”

Sebabnya medical expense hanya perlu bayar untuk 6 bulan, bukan 37 tahun.

Penatnya kalau anda berusaha jadi kaya, tetapi kekayaan anda hanya digunakan untuk bayar bil hospital. Tak dapat rasa hasil penat lelah anda.

Ya, anda ada ambil insurans/takaful. Tapi insurans/takaful mana yang akan cover anda sampai 37 tahun dalam keadaan sakit?

Terima kasih pada semua yang bagi komen dalam post sebelum ni, terutamanya brother Joko yang bagi idea baru tentang pelaburan hartanah. Teringin benar ada modal untuk beli tanah, tapi off coz la xdak lagi kan. Doa-doa dimurahkan rezeki agar dapat buat macam brother Joko buat ni satu hari nanti, InsyaAllah.

Kalau sesiapa ada idea lagi boleh la share sama-sama, supaya kita ni sama-sama maju. InsyaAllah.

Dari pengalaman saya yang tak seberapa ni, peluang pelaburan ni tak datang dalam bentuk/pulangan yang sama. Jadi pasal tulah saje saya bangkitkan post yang dulu tu.  Ada yang cashflow (CF) tinggi, dan ada yang capital appreciation (CA) tinggi. Dan bak kata brother Joko lagi, selalunya CF ni tak selari dengan CA. Saya tak dapat sangkal fakta ni. Jarang sangat nak dapat CF tinggi bersama CA tinggi.  Malah ada satu rumah saya CF hanya dalam RM50 saje, tp kalau kirakan CA nye.. amboi.. berbaloi-baloi..

Tapi ada sorang brother ni, saya tengok dia dapat buat dua-dua. Beza dia dengan kita, dia ni buat HOMEWORK gila baik punya. 1 rumah dia maybe dapat CF 3 kali rumah kita. Yang bestnya macam ni, dari segi management tu dah kurang. Kurang pening kepala dari segi nak menghadapi kerosakan dan karenah tenant. CA pulak lebih kurang dengan kita. Dan rumah pun medium cost jugak macam kita. Untuk seorang pelabur, ini adalah setting yang ideal, tapi nak sampai tahap tu, banyak la lagi kita kena belajar.

Jadi sebelum beli rumah, kita kena tau apa target kita. Secara keseluruhan, dan rumah case by case. Case by case ni pasal kadang2 peluang yang datang tu tak sama. Ada yg CF lebih ada CA lebih. Bukannya setakat landed vs non-landed je, ada gak apartment yg CF kurang tapi CA lebih.

Cashflow ke capital appreciation. Kalau tak nak pening kepala, bulan-bulan nak senang hati bayar kat bank, target cashflow la. Kalau nak modal pusingan, utk projek lebih besar, capital appreciation la. Kalau main rumah lelong pulak, dapat pulak harga beli tu jauh dari market price, dan-dan je dapat untung dari segi harga tu terus. Ada yang beli cash pastu refinance nak dptkan keuntungan tu. Ada yang jual. Ada gak yang amik loan yg takde lock-in period pastu refinance ke bank lain. Saya takde pengalaman buat loan yg takde lock-in period ni, tp tak silapnya ada syarikat insurans yang bagi loan tanpa lock in period. Cuma installment bulan2 agak tinggi la.

Ooh berbalik kepada persoalan Pelabur A ke B ke C?

Semua pun ada pro and cons nya.

Terus terang, saya sekarang ni pilih A la. Pasal tu yang paling senang. Tak kacau cashflow saya bulan-bulan. Tapi, apa yang saya nampak la, cara ni agak slow la. Bulan-bulan memang ada duit lebih, tapi takdela sedelepuk. Nak modal sedelepuk, kenalah kumpul dari duit-duit lebih tu. Padahal, ada je kemudahan nak dapatkan cash tu. Kalau untuk orang marathon boleh la kan, relax je. Tapi kalau orang yang tengah sprinting, ada kaedah lain boleh buat.

Yang B, tak perlulah saya ulas.

Yang C, ni option yang tengah saya fikirkan lah. Cuma saya nampak, cash in hand kena banyak. Backup kena banyakk. Yelah dah CF pun tak berapa banyak, kalau BLR naik, dan kalau lah ditakdirkan tak cukup nak cover installment, kenalah tau cari duit mana nak cover balik. Dari refinance/home xtra, maybe boleh dapat modal banyak sekali gus, kena disiplin la nak guna duit tu ke mana. Takut nanti mata kelabu asap tengok duit banyak2, dari nak jadi modal, duit tu jadi downpayment beli keta baru lak. Rumah tak de, duit abis, joli kat keta je pulak. Cuma dari option C ni, rumah dia dari medium ke high cost. Jadi kena ingat la, kalau high cost, kos-kos lain pun lebih tinggi la, lawyer la, stamping utk tenancy agreement la, maintenance, assesment, downpayment la. Kena kira betul-betul la, jadi takdela overhead cost ni jejaskan pendapatan kita pulak.

Kalau ada dua rumah, dua2 CFnya RM200, tapi satu tu rumah A RM70k satu tu pulak rumah B RM180k, Rumah B tu pulak rumah lama, CA sama dengan rumah A yang baru. Mana satu anda nak pilih?

Lagi satu, kalau anda main semua rumah medium cost kan, ada 3 bijik dengan CF RM700 dan 5 bijik dengan CF RM700, mana anda nak? Kalau kurang rumah, kurang karenah penyewa nak kena kita hadapi, kan?

Jadi all in all, apa yang penting adalah HOMEWORK aka maklumat. Apa yang anda tahu pasal rumah tu. Apa yang anda nak.

Paling best kalau dapat rumah-rumah, yang OVERALL effectnya – CASHFLOW tinggi, CAPITAL APPRECIATION tinggi, OVERHEAD rendah, MODAL rendah, dengan KUANTITI rumah paling sedikit.

Itu yang paling best.

Tapi kalau tak jumpa rumah dengan 5 kriteria di atas, jangan jadikan ia alasan kenapa anda tidak bermula melabur dengan hartanah. Terima kasih.

Ok, saya ada beberapa senario:

1. Pelabur A:

Ada 5 biji rumah

Income bulanan RM1700

Expected total capital appreciation: RM100k

Jenis rumah: Medium cost

2. Pelabur B:

Ada 15 biji rumah

Income bulanan RM1500

Expected total appreciation: RM140k

Jenis rumah: Low to medium cost

3. Pelabur C

Ada 3 biji rumah

Income bulanan RM600

Expected capital appreciation: RM150k

Jenis rumah: Medium to High Cost

Ok  cukup dulu contoh. Dari 3 senario di atas, anda nak jadi pelabur hartanah yang macamana? Dan mengapa? Sila cerita skettt.. Lepas tu kita bincang-bincang.

Anyway ni saje recap sket.. dokumen-dokumen untuk buat loan

1. Slip gaji 3 bulan

2. Penyata KWSP. Boleh download dari http://www.kwsp.gov.my

3. Salinan IC

4. Penyata bank 3 bulan – tempat terima gaji + income lain. Senang skrg dah ada cimbclicks dan maybank2u dll.

5. Penyata tax return

6. Bukti income2 lain, etc. tenancy agreement, buku asb.

Itu saje. Jom buat loan! Hutang baik OK!

Anyway, lagi beberapa hari dah tarikh tutup nak pulangkan semula tax form. Best tahun lepas ada tax relief utk interest loan rumah up to RM10,000. Sampai 2012 boleh mintak ni.

Sedikit QnA saya terbaca tadi:

Question:

Hi,

I have bought a property on August 2009, and I notice that the mini budget 2009 has mentioned this:
“Housebuyers given tax relief on interest paid on housing loans up to RM10,000 a year for three years”.
1) Is this tax relief effective for 2009 Income Tax?
2) How is the formula for the mentioned interest paid?
3) Do I need to get any document from bank for proof of the tax relief?
I check with the LHDN, but they seems do not aware of this, so wonder the mini budget is still valid.
Thanks.

Answer:

To stimulate the housing sector, the Government proposes that house
buyers be given tax relief on interest paid on housing loans of up to
RM10,000 a year for 3 years.
The claim for deduction is subject to the following conditions:
the taxpayer is a Malaysian citizen and a resident;
i.
limited to one residential house including flat, apartment or
ii.
condominium;
the sale and purchase agreement is executed between 10 March
iii.
2009 and 31 December 2010; and
the taxpayer has not derived any income in respect of that
iv.
residential property.
The tax deduction is given for 3 consecutive years from the first year
the housing loan interest is paid.
The proposal is effective from YA 2009.

Source: http://skorcareer.com.my/blog/some-tips-on-filing-your-lhdn-income-tax/2009/04/15/

Pengalaman memang mengajar kita. Pengalaman baik memang kita nak rasa, nak teroka. Tapi kalau pengalaman tu pengalaman buruk, anda nak belajar rasa sendiri ke nak belajar dari pengalaman orang lain? Sila fikir-fikirkan

Carlos Slim terkaya di dunia

MEXICO CITY 11 Mac – Ahli perniagaan Mexico, Carlos Slim yang mengatasi Bill Gates dalam senarai Forbes bagi gelaran jutawan dunia, terkenal dengan sikapnya yang merendah diri dan sentiasa membuat pelaburan ketika krisis ekonomi.

Slim, 70, berada di kedudukan tertinggi itu buat pertama kali dalam senarai itu yang disiarkan semalam, mengatasi pengasas Microsoft, Gates.

Sebelum ini, Slim, berada di tangga ketiga sebagai operator telefon bimbit terbesar Amerika Latin.

Kekayaannya dianggarkan berjumlah AS$53.5 bilion (RM177.8 bilion), berdasarkan kedudukan baru yang dikeluarkan Forbes, semalam.

“Jumlah keuntungan yang dicapainya itu berasaskan harga saham syarikat, jadi kami gembira kerana pelabur yakin dengan Mexico, Amerika Latin dan syarikat kami,” kata jurucakap kumpulan Slim Telmex, Arturo Elias Ayub.

Menurut Forbes, keuntungan Slim berkembang AS$18.5 bilion (RM61.4 bilion) dalam tempoh 12 bulan dan perkongsiannya dalam Movil Amerika yang mana ia memiliki kepentingan berjumlah AS$23 bilion (RM76.4 bilion), peningkatan sebanyak 35 peratus setahun.

Kemahiran Slim dalam bidang perniagaan dipelajari sejak kecil apabila ayahnya, seorang rakyat Lebanon memberikannya buku simpanan bagi menguruskan pendapatan dan perbelanjaan mereka.

Beliau melanjutkan pelajaran dalam bidang kejuruteraan awam dan kemudiannya menubuhkan syarikat telefon utama, Telmax selepas memperolehinya daripada kerajaan pada 1990.

Semasa krisis kewangan pada 2008, beliau terus membeli perniagaan yang mengalami masalah seperti pertama kali dilakukannya ketika krisis ekonomi membelenggu Amerika Latin pada awal 1980-an.

“Dalam keadaan yang sepatutnya berhenti melabur, dia terus melabur lebih banyak apabila krisis melanda dan ia membuahkan hasil positif,” jelas Ayub. – AFP

Sumber: Utusan

Tadi saya baca blog MET pasal ambik PL untuk buat OD-ASB. Seronok baca entri terbaru dia.

Kadang-kadang bila menulis, kadang-kadang lupa orang yang membaca ni datang dari banyak jenis latar belakang. Kawan-kawan blog saya kebanyakannya dah cerita pasal hartanah, emas, ODASB, loan ASB, FCPO.. uiihh.. baru saya perasan yang saya belum cerita pasal benda basic.. iaitu cashflow.. Cashflow is king..

Masa baru grad, mula kerja, ada siapa ke bagitau anda semua nak buat apa? Pengalaman sayalah, masa mula-mula kerja dulu lah, dapat gaji, pastu tolak sewa rumah, bil air, bil api, duit makan, topup henfon, duit mak ayah sket2, pastu adalah duit sket. Dah beberapa bulan kerja, ayah suruh beli keta, beli je.. walaupun taktau nak buat apa dengan keta tu.. Rumah sewa dekat dengan ofis, housemate pun everyday tolong drive kan.. jadi memang tak tau nak buat apa dengan keta tu masa tu.. Budget memang tight la.. Dan saya memang strict ikut budget saya, sebab saya sedar diri tak senang sangat.. Jadi masa tu kalau ada orang nak pinjam duit ke.. memang kira geramlah rasanya.. Merasalah hidup susah tu.. Tapi alhamdulillah hujung bulan adalah saving tu sket2.. tapi nak buat apa dengan saving ni.. Last2 bila ujung bulan duit lebihan tu buat makan kat tempat best2 sket..sebab tak tau nak buat apa.. Kenny Rogers pun saya dah rasa special sangat.. Sushi King ke Marche ke Tony Romas ke out of scope la, mahal sangat saya rasa masa tu.. Tapi sayang.. masa ni saya tak faham lagi apa tu dividen apa tu ASB.. saya ada baca buku Azizi Ali, tapi tak terjangkau pemikiran macamana nak buat investment hartanah ni.. downpayment insyaAllah kalau diusahakan boleh kumpul.. tapi bab installment bulan2 tu yang takde idea..masa tu tak faham lagi tentang passive income.. Cuma bagusnya saya tak kenal la apa itu credit card apa tu interest..

Tapi macamana kecik pun gaji saya masa tu, alhamdulillah, bab duit, hati saya agak tenteram. Pasal saya tahu, hujung bulan, saya masih ada duit lebih. Kalau ada kecemasan, duit yang sket tu bolehla saya gunakan. Saya masih cukup makan. Masih boleh bayar duit sewa dan duit bil dan duit kereta. Saya tak tau apa maksud cashflow waktu tu, tapi alhamdulillah, cashflow saya waktu tu agak sihat, walaupun beza gaji dengan belanja tu sikit je. Oh, ini cashflow positif rupa-rupanya.

Ada orang, gaji lebih lebih 1 ribu dari saya. Tapi sakan nak meminjam. Nak bayar duit kereta, duit sewa rumah, duit kad kredit. Duit itu duit ini. Kalau tak diberi, boleh berbalah. Macam kita yang berhutang duit dia. Siapa kata kalau gaji lebih hidup kita lagi senang? Kalau kita tengok sekeliling, ramai je orang, dulu, pangkat besar gaji besar, tapi bila berhenti je dari kerja dia tu, makan pun tak tentu ada, sewa rumah pun tak tentu bayar, duit kereta lagilah tah kemana. Anak-anak pun tak tentu makan tak tentu sekolah. Simpanan langsung takde? Betul ke orang kata bila besar periuk lagi besar keraknya? Saya enggan percaya kata-kata ni. Kalau kesenangan lah dicari, tapi takde ketenangan, nak buat apa ye? Bila saya dah banyak sikit membaca, baru saya tau cashflow ni cashflow sakit, income atau gaji tu kurang dari belanja. Oh rupa-rupanya ini cashflow negatif.

Dari cerita panjang-panjang ni, ada satu je saya nak simpulkan. Cashflow is King. Apa yang kita cari ialah cashflow positif. Kenapa cashflow tu King? Sebab cashflow nilah yang menentukan duit poket kita cukup ke tak untuk makan tiap-tiap hari (Secara hakikinya Allah lah yang menentukan). Inilah yang paling basic. Lebih basic dari simpanan.

Tak percaya? Beberapa soalan..

• Mahukah anda ada duit berkepuk tapi setiap hari anda hanya makan nasi dengan kicap tanpa lauk?
• Rumah berdozen dan emas berdinar2 tapi anak-anak tak pergi sekolah sebab tak cukup duit untuk isi minyak motor?
• ASB penuh dari overdraf dan loan ASB tapi tak mampu bayar?
• Aset berjuta tapi rumah kena sita?

Cashflow – patut menjadi satu persoalan utama sebelum anda mula – menyimpan, melabur, mengambil hutang, membayar hutang, menambah asset, membeli ‘mainan’, berbelanja, membina passive income dan side income, berniaga, hatta, memilih antara 2 kerja.

P.S: Macamana nak tau berapa income dan perbelanjaan anda? Gunalah kuasa pen – TULIS! Dan rajin-rajin pantau perbelanjaan anda.

P.P.S: Siapa-siapa yang belum membaca buku penulisan Robert Kiyosaki, sila-silalah rajinkan diri anda membaca buku beliau.

P.P.P.S: Pakdi dulu ada tulis e-book pasal cashflow. Rajin-rajinlah cari di blog beliau. Saya dah tak jumpa linknya.