Menggunakan OD-ASB sebagai alat untuk menyimpan edisi 2
Dalam edisi sebelum ini, kita ada “tag” MET utk soalan rempit OD-ASB vs loan ASB.
Jawapan dia: Guna OD-ASB 30k, ambil loan 170k, dapat penuhkan ASB.. tapi masih ada cash on hand.. Macamana tu?
Nak maklumat lanjut.. sila pergi ke blog MET dalam entri Menggunakan OD Sebagai Platform.
Fayadh ada tanya soalan begini:
salam..sy amat tertarik dgn skil OD-ASB ni sjak beberapa bulan yg lalu..tetapi xboleh nk start lag psl x ckup cash lg..
insyallah target sy akn ad simpanan sbyk 19000+ pd akhir thn ini(termasuk plaburan di unitrust)..skrg sy dah wat asb loan sbyk 100k..monthly about 620.. simpanan di asb sbyk 6000 dan PM 5000(mmg xnk kuarkn da)… pendapatan bersih sy hanya dlm 900.. jd teknik od ni mampu ke mgurangkn bebanan loan asb n dlm ms yg sme tdak mgngu penambahn dividen dalam asb sy… sebab sy klu boleh nk archieve target ad smpanan sbyk 45k pd 2014 nti.. secara atas kertasnye mmg xde mslah klu sy hnye perlu spend dlm 200 lbih je tiap2 bulan dr gaji sy smpai lah 2014 nti tp memg mustahil lah..so saudara bleh bg x jln atau ape method utk sy capai target sy ni…segala tjuk ajar amat2 sy hargai
Rasa-rasanya fayadh boleh tak gunakan cara di atas? fayadh sila komen. (dan juga kawan-kawan lain di sini juga ye 
)
P/S: Sedikit tips untuk dapat ilmu lebih.. jangan baca post saja.. baca komen sekali.. kalau sesiapa yang tak baca komen dalam edisi sebelum ni.. mesti tak perasan post yang MET letak.. rugi rugi..
Menggunakan OD-ASB sebagai alat untuk menyimpan
Assalamualaikum dan salam sejahtera..
Hari ni saya MC.. mata tak berapa OK.. ni dah kurang sikit.. tu pun masih berpinar-pinar
Kebetulan hari ni dapat call dari Kak Fi dan Abang Jumaat, kebetulan kedua-duanya bertanyakan OD-ASB sebagai alat menyimpan. Sebenarnya lagi bagus kalau dapat jumpa utk tanyakan soalan2 begini, sebab mesti ada benda tertinggal, kalau tak bersemuka ni. Takut jadi ajaran sesat pulak . Akan tetapi, terima kasih kerana menelefon, dan silalah telefon lagi kalau ada soalan di masa hadapan.. Sebelum saya terangkan lebih lanjut, mari kita tengok apa it OD-ASB.
1. Apa itu OD ASB?
Secara pendek, OD ASB ni adalah hutang. Bezanya dengan loan-loan lain, loan ASB, contohnya, kita tidak perlu membayar amaun tetap pada setiap bulan. Maknanya, flexible la kita nak bayar berapa setiap bulan. Akan tetapi, seperti loan ASB, kita dapat dividen ASB dan interestnya juga rendah. Kalau loan lain macam personal loan atau CC, tak ada dividen dan interest tinggi.
Macamana ia berfungsi?
Ok, pada mulanya kita kenalah ada minima 11k dalam ASB. Tukarkan kepada sijil. Lepas tu kita pergi ke bank – RHB, CIMB atau Maybank. Masing-masing margin of finance dan interest berbeza. Yang ni saya tulis pendek je, sebab banyak blog lain dah tulis macamana proses nak apply OD ni.. kali ni mari kita focus apa yang penting untuk tajuk menyimpan dulu.
Katakan anda dah convert ASB anda ke sijil ASB RM30k.
Dan anda memilih bank CIMB, dengan MOF 90% dan interest -1.5% (ni andaian je, sila check dengan CIMB). Dan BLR 5.5%.
Jadi OD yang anda dapat 90% x RM30k = RM27k.
Anda akan diminta utk buka satu current account, dan wang RM27k ni akan dimasukkan dalam akaun anda. Kalau anda tak buat apa-apa dengan akaun ni, maka interest anda jadi kosong, sebab kira penggunaan anda kosong. Katakan anda keluarkan RM20k, maka interest anda akan dikira 5.5%-1.5% dari 20k.
Interest dari 20k = 5.5%-1.5% x 20k = 4% x 20,000 = 800
Maknanya interest anda ialah RM800 setahun.
Kalau anda keluarkan RM10k
Interest dari 10k = 4% x 10,000 = 400
Interest anda ialah RM400 setahun..
2. Soalannya, macamana ia boleh meningkatkan tabungan anda?
2.1. Ni salah satu cara, orang panggil cara ni cara rempit..
Ingat RM20k tadi, masukkan 2ok ni dalam ASB anda. Sekarang ASB anda ada RM50k.
Katakan dividen 7% setahun.
Dividen = 7% x RM50k = RM 3500
Melalui cara ni, keuntungan anda RM3500 – RM800 (Interest) = RM2700. Nanti saya terangkan lebih lanjut pasal ni dalam tajuk kecil Membayar Balik.
Katakan anda keluarkan RM10k, cuba kira berapa dividen anda keuntungan anda.. Sila tulis kat ruangan komen kat bawah.
2.2. Cara sikit-sikit
Cara dia macam cara di atas.. cuma instead of letak balik sekali gedebuk dalam ASB, kita masukkan sikit2..
Ada satu contoh baik, mentioned dalam blog Pie – Maximumkan ASB dari Overdraft. Sila baca dan fahamkan, kalau ada soalan, boleh tanya aku atau Pie. Dalam blog Pie ni, banyak sangat mention pasal overdraf.. boleh baca-baca balik entri beliau..
2.3. Buat pelaburan, yang return lebih bagus dari ASB
Apa-apa pelaburan, kalau nak buat, rule of thumb dia mestilah lagi untung dari ASB. Generally 7% ke atas. Pasal apa.. pasal kalau kurang.. baik dump dalam ASB je.. tak pening kepala.. betul tak? Betull.. Hehe..
Ok, jom kita tengok, pelaburan hartanah. Katakan anda nak menyimpan, dan kalau boleh nak lagi laju dari simpanan ASB..
Katakan anda target rumah RM80k, katakan deposit anda RM8k.. Campur lawyer fee, baiki rumah, dan lain-lain RM7k.. Keseluruhan anda guna RM15k sebagai modal..Anda keluarkan RM15k ni dari akaun OD anda untuk setahun.
Maka interestnya,
Interest dari 15k = 4% x 15,000 = 600
Kita guna kes tadi, katakan ASB anda 30k. Dividen anda
7% x 30k =2100
Katakan rumah sewa anda pulak, setiap bulan profit RM200. Jadi setahun RM2400.
Melalui cara ni, keuntungan anda RM2100 + RM2400 – RM600 (Interest) = RM3900 untuk setahun.
Ada banyak pilihan untuk pelaburan ni, emas ke cpo ke forex ke saham ke.. Anda kira dulu.. sebelum decide nak terjebak dengan yang mana..
3. OD-ASB ke Loan ASB?
Ok, anda dah tau macamana pengiraannya, kini anda nak tau mana lagi untung dari dua ni? Dulu saya pernah baca posting forum dari MET, yang mengatakan lagi untung buat loan ASB dari OD-ASB. Jom kita mintak dia buat entri pasal ni.. (ni ala-ala tag blog orang lain la.. tapi ni tag ilmu.. hehe)
4. Membayar Balik
Ok, memandangkan OD ni pun sejenis hutang, wajiblah kita membayar balik. Bukan setakat interest, tapi principle nya sekali ye. Ada dua cara nak bayar:
4.1. Guna dividen
Ingat pengiraan kat point 2.1 di atas?
RM3500 – RM800 (Interest) = RM2700
Ok dalam ni, RM800 kita dah guna untuk bayar interest. RM2700 lagi kita boleh guna untuk bayar principle sekali. Kalau macam ni.. hutang anda dah dikurangkan menjadi
RM20,000-RM2700 = RM17,300.
Jadi tahun depannya.. interest anda akan dikira 4% dari RM17,300.
Pronya, anda dapat tambahan 20k dalam ASB anda dan membayar hutang lagi cepat. Consnya, anda tak dapat compounding dividen dari ASB, selama mana anda masih berhutang.
4.2. Bayar dari sumber lain
Dari pengiraan di atas, kita tau kita perlukan RM800 untuk servis interest. Jadi kalau kita nak servis principle, kita kena bayar lebih dari tu.Katakan anda bercadang nak settlekan OD tu dalam masa 5 tahun.
Untuk senang kira, kita guna formula senang jelah:
RM20k / 5 tahun = RM4000 setahun
Oleh kerana kita kena servis interest, maka setahun kita kena bayar RM4800 (RM4000+RM800)
Sebulan bayar RM4800 / 12 = RM400.
Ni pengiraan simple, sebenarnya pengiraan dia lagi complex dari ni. Kalau nak detail projection, boleh guna tool EDT OD Tracker yang telah disediakan.
Pronya, anda dapat tambahan 20k dalam ASB anda dan dapat compounding dividen lagi tu. Consnya, anda kena cari source lain utk servis od anda.
Ada beberapa benda lagi yang Kak Fi dan Abang Jumaat utarakan, tapi entri ni dah terlalu panjang. Mungkin hari lain kita boleh cerita lagi.
Diharap dapat membantu.
Kerja masa lunch hour tadi, TH, Loan ASB dan motivasi sket..
Ok sebelum aku proceed.. meh aku bgtau something.. macam korang gak.. aku pun ada list KPI tahun ni.. salah satunya nak tambahkan pelaburan kat ASB.. Target amount? Rahsia.. Hehe.. salah satu KPI gak.. untuk tak bagitau apa yang aku tak patut bagitau kat blog kot (hehe.. yang ni gurau je)
Jadi hari ni aku happy. Salah satu strategi nak tambah amount kat ASB.. aku reallign balik portfolio2 aku.. Yang mana kurang hasilnya dari ASB insyaAllah aku kurangkan atau terminate and dump dalam ASB.. Lagipun aku buat cara ni pasal nak banyakkan modal dari OD untuk projek2 mendatang.. Setakat ni aku masih suka area KL/semenanjung dan belum ada plan nak buat projek kat Miri.. Alhamdulillah..atas bantuan dan sokongan kawan2 yang masih di KL.. insyaAllah projek KL/semenanjung 2010 dah on n still on.. Nilah bestnya networking.. ye tak?
So masa lunch hour aku keluar tadi pi Tabung Haji. TH belum declare lagi dividen berakhir 31/12/2009, aku rasa mesti deorg declare end of February macam tahun lepas gak. Sebbaik la dividen kira until last balance 31/12/2009, so takyah la aku tunggu masa nak declare dividen lak. Masa aku nak keluar duit tadi, pelik gak apasal borang pengeluaran dia dah siap2 tanda cash option.. takleh cheque.. rupanya bila aku gi kaunter.. kakak tu kata HQ negeri je boleh keluarkan cheque.. Aduhh..nak bawak cash.. takut aku.. so aku kurangkan amaun.. pastu bila dah habis transaction.. kakak tu offer suruh pak gad escort ke kereta.. Wow wow.. terasa macam VIP.. tahniah untuk TH bahagian Miri atas servis tip top.. akak tu dahla baik.. siap kena escort lagi..
Pastu aku terus gi CIMB.. topup sket dari duit OD.. tambah ASB. Alhamdulillah akak kat kaunter ni pun baik la.. Tu pasal mood aku baik je hari ni.. Gi dua tempat.. dua2 tempat layanan best.. Tapi memang aku rasa orang Miri ni baik2 pun.. Pastu macam tau2 je, akak tu cakap pasal loan ASB.. Rate masih -1.6.. Kalau loan 50k 20 tahun, bulan2 RM 300. Dulu aku skeptikal sket pasal loan ASB ni, tp mengenangkan betapa susah nak kumpul duit.. loan ASB ni mungkin alternatif yang baik.. Banyak guna OPM – other people’s money.. so duit korang tu boleh pusing buat lain.. Lagi2 bila aku dah nampak calculation/idea dia dari blog MET.. hati aku pun sudah jadi terbuka.. Yang berkisar tentang ASB aku paling suka baca tajuk Ada Apa Pada ASB dan Kereta Free (Woww!) . Bagus tentang loan ASB ni lagi, dia insured, so katakan apa2 buruk terjadi (Nauzubillah), insurans akan cover loan ko ni, dan kalau ditakdirkan ko pergi.. dapatlah ko tinggalkan sket2 harta utk orang yg masih bernyawa.. Cuma yang aku nampak.. loan tu tetap loan.. ko masih WAJIB servis tiap2 bulan.. dan ko takleh buat OD dari ASB loan ni.. Dari pro n kontra dia.. pandai2 lah ko judge sendiri..
Okes, apa2 hal pun.. kalau nak mula melabur.. ada beberapa perkara penting:
1. Takde istilah nak kaya cepat tapi tak mau usaha lebih dari orang lain - Kalau ada orang buat macam ni maknanya kejab jelah dia kaya.. Kaya 5 tahun.. pastu tak berkembang2 kekayaan.. mau ka?
2. Ilmu itu WAJIB dicari – rajin2 lah baca buku, blog, borak2 dengan orang bijak pandai, gi seminar.. tambah list ni sendiri.. Kalau nak start melabur.. wajiblah tau tentang finance dan instrumen2 pelaburan..
3. Simpanan itu WAJIB - Ada orang mula melabur guna duit pinjam.. Risky woo.. Buat downpayment rumah guna personal loan.. Sekali rumah tak dapat sewakan.. simpanan pun tak dapat cover housing loan n personal loan.. apa cerita? Ada orang ada hutang credit card dan 2 hutang PL.. pastu buat OD.. ingatkan OD nak tutup hutang credit card.. rupanya tak.. nak buat hutang lain pulak.. aduss pening2.. Credit card 18% PL (tak pernah buat..tak tau berapa percent).. OD katakan -1% = 4.5%.. Aduss..
4. Bertindak – Kalau cakap berdegar2.. tapi tak buat apa.. Apa gunanya, kan?!
(KPI aku utk bulan Januari utk ASB.. insyaAllah dah nak siap.. Korang lak dah capai apa Januari ni? Jom share sini..)
Gold price in 24 hours
![[Most Recent Charts from www.kitco.com]](http://www.kitconet.com/charts/metals/gold/t24_au_en_usoz_4.gif)
PMC Shoppe
